개인투자용 국채 만기 수익률, 매입방법 알아보기

정부가 원금과 이자를 보장해 주는 "개인투자용 국채"가 2024. 6. 20.(목)에 출시됩니다. 최소 10만 원부터 개인당 연간 1억 원까지 국민 누구나 손쉽게 구매할 수 있으며, 만기가 길고 절세 혜택을 받을 수 있어 노후를 대비할 수 있는 안정적인 재테크 상품입니다. 오늘 포스팅에서는 개인투자용 국채 만기 수익률, 매입방법에 대하여 알아보겠습니다.

개인투자용 국채 첫 발행(출처 : 기획재정부 보도자료)

개인투자용 국채란?

개인투자용 국채는 매입자격을 개인으로 한정한 저축성 국채로 2023년 4월 국채법 개정을 통해 도입 근거가 마련된 이후 관련 법령 정비 및 판매대행기관을 선정(미래에셋증권) 등을 거쳐 오는 6월부터 국민 누구나 손쉽게 투자할 수 있는 "개인투자용 국채"를 발행합니다.

 

미래에셋증권(자세히)

 

• 투자금액 : 최소 10만 원(1인당 연간 최대 1억 원 한도)
• 신청종목 : 만기 10년물, 20년물
• 이자 및 원금 지급방법 : 만기일에 원금. 이자 일괄 수령
• 적용금리 : "표면금리 + 가산금리"에 연복리 적용(만기보유 시)
• 세제혜택 : 이자소득세 14%(지방소득세 포함 15.4%) 분리과세(매입금액 총 2억 원까지, 만기보유 시)
• 판매대행기관 : 미래에셋증권

개인투자용 국채 만기수익률(클릭하면 확대)

만기 수익률 및 절세

원금이 보장되면서 만기 시까지 장기간 이자수익이 더해져 수익률이 높습니다. 우선 개인 투자용 국채는 채권 이자가 복리로 재투자돼 만기일에 원금과 이자를 함께 받습니다. 또 만기까지 보유할 경우 직전 달에 발행된 동일 만기의 국고채 낙찰금리가 "표면금리"로 정해지고 여기에 "가산금리"를 더해 연 복리가 적용된 이자를 만기 때 원금과 함께 받을 수 있습니다.

• 표면금리는 전월 발행한 동일 연물 국고채 낙찰금리(10년물 3.540%, 20년물 3.425%)를 적용하고, 가산금리는 최근 시장 상황 등을 고려해 10년물은 0.15%, 20년물은 0.30%를 적용할 예정이라고 밝혔습니다. 
• (예시) 개인투자용 국채 만기 수익률

개인투자용 국채 만기수익률

• 절세혜택 : 금융소득(이자+배당소득)이 연 2,000만 원을 초과하면 금융소득종합과세대상이 돼 종합소득세율(지방소득세 포함해 최고세율 49.5%)을 적용받습니다. 그러나 개인투자용 국채는 매입액 기준 2억 원까지 이자소득에 대해 15.4%(지방소득세 포함)로 분리과세합니다.

금융소득종합과세 대상자의 이자소득세

개인투자용 국채 매입방법

개인투자용 국채는 개인이 판매대행기관에 전용계좌를 개설하여 청약을 신청하는 방식으로 진행됩니다.

 

개인투자용국채(청약하기)

 

1. 청약 기간 : 2024. 6. 13.(목) ~ 6. 17.(월) 09:00 ~ 15:30

2. 청약방법 : 미래에셋증권 방문 또는 온라인신청으로 전용계좌 개설

3. 신청 소요 기간 : 3 영업일(신청 기간 내 청약 철회, 청약액 변경 가능)

4. 신청금액 : 최소 10만 원(1인당 연간 최대 1억 원 한도)

5. 신청종목 : 10년물, 20년물

6. 판매대행기관 : 미래에셋증권의 전용계좌를 개설하면 됩니다.

유의사항

개인투자용 국채를 사거나 만기 전에 팔 때 조건이 붙습니다.

• 개인투자용 국채 청약 총액이 월간 발행 한도를 넘어서면 기준금액(300만 원)까지 일괄 배정한 뒤 나머지를 청약액에 비례해 배정하게 됩니다.
• 청약자가 너무 많아 300만 원씩 배정할 수 없으면 기준금액을 10만 원 단위로 조정합니다.
• 특정시점에 사고 싶은 만큼 사기 어려울 수 있습니다.

개인투자용 국채(세제혜택, 중도환매, 양도)

 

• 상속이나 강제집행과 같은 예외 사례가 아니면 소유권을 넘겨줄 수 없고, 중도환매는 국채를 매입하고 1년이 지난 뒤에야 가능합니다.
• 환매 한도도 매달 발표하는데 이보다 신청 물량이 많으면 선착순으로 받아줍니다. 중도환매 한도가 없는 달도 있을 수 있으며, 개인투자용 국채를 담보로 대출받을 수 없습니다. 또 중도환매 때는 가산금리와 연 복리 혜택이 모두 사라지며, 표면금리 이자만 단리로 받게 됩니다.

오늘은 개인투자용 국채에 대하여 알아보았습니다. 개인투자용 국채는 안정적인 장기 투자 상품으로 만기 보유 시 수익률이 다른 채권에 비해 높은 편입니다. 미리 판매대행기관인 미래에셋증권의 계좌개설 및 신청기간을 참고하시길 바랍니다.

 

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